如果你是一位保險(xiǎn)小白，在打算買保險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)遇到兩種人——保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人于保險(xiǎn)代理人。它們又有什么區(qū)別呢？
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五章第一百一十七條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。”
條文注釋：
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表主體是投保人和被保險(xiǎn)人，是基于投保人和被保險(xiǎn)人的立場(chǎng)和利益為客戶挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)；
而保險(xiǎn)代理人代表主體是保險(xiǎn)人，是基于保險(xiǎn)人的立場(chǎng)和利益向投保人和被保險(xiǎn)人推銷產(chǎn)品，這是二者根本的不同。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五章第一百二十七條規(guī)定： “保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）承擔(dān)責(zé)任。”
條文注釋：
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)銷售、服務(wù)過程中承擔(dān)獨(dú)立的法律責(zé)任，一旦由于自身原因給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)法律賠償責(zé)任，所以經(jīng)紀(jì)人在銷售時(shí)與客戶講解過程會(huì)追求專業(yè)，嚴(yán)謹(jǐn)；
保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由此造成的法律問題，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，難免會(huì)造成部分業(yè)務(wù)員對(duì)自己的言行不負(fù)責(zé)任而導(dǎo)致誤導(dǎo)的出現(xiàn)。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五章第一百二十五條規(guī)定： “個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。”因此，保險(xiǎn)代理人只能銷售所代理保險(xiǎn)公司的單一產(chǎn)品。
保險(xiǎn)代理人的銷售方式通過個(gè)人銷售行為來推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是體現(xiàn)客戶需求導(dǎo)向的最佳人選，和保險(xiǎn)代理人相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在價(jià)值定位上存在根本優(yōu)勢(shì)。
保險(xiǎn)代理人是代表保險(xiǎn)公司推銷產(chǎn)品，經(jīng)紀(jì)人則是代表客戶從眾多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品中挑選最滿足客戶需求的保險(xiǎn)方案，同時(shí)協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司獲取服務(wù)。
國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)中舉足輕重的主導(dǎo)銷售渠道，而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持，這一新興渠道在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上飛速發(fā)展的時(shí)代來臨。
保監(jiān)會(huì)2015年9月23日發(fā)布3篇重要新聞
這么大的動(dòng)靜，到底透露了什么信息呢？如果用一句話概括：保險(xiǎn)中介站到風(fēng)口上啦！保監(jiān)會(huì)都喊優(yōu)秀代理人加入中介公司啦！
其實(shí)保險(xiǎn)中介在發(fā)達(dá)國家早就是保費(fèi)的主要來源，中介營銷渠道保費(fèi)占比在加拿大達(dá)到90%，在英國達(dá)到73%，在美國達(dá)到56%，而在中國僅僅才6.5%，這其中的機(jī)遇與空間可想而知！
優(yōu)秀代理人往中介公司是大勢(shì)所趨
那么保險(xiǎn)公司代理人向中介機(jī)構(gòu)遷移在中國會(huì)在何時(shí)發(fā)生？也許現(xiàn)在就會(huì)是起點(diǎn)。《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見》（下文簡稱《意見》）已經(jīng)為中介機(jī)構(gòu)和獨(dú)立代理人的發(fā)展指明方向！
保險(xiǎn)中介顧問與保險(xiǎn)公司代理人的不同：代理人只可銷售一家公司的產(chǎn)品，所以某安的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某安，某華的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某華，某壽的業(yè)務(wù)員會(huì)說最好的產(chǎn)品在某壽。可是大家都知道，不可能所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都是一家公司的最好。我們買個(gè)家電，還要去國美蘇寧比較挑選一下呢！保險(xiǎn)中介顧問就好像保險(xiǎn)業(yè)的國美蘇寧，中介從業(yè)顧問可以更加客觀的為客戶做推薦，可以基于客戶需求量身定制保障計(jì)劃，再通過貨比三家做到性價(jià)比最優(yōu)。保險(xiǎn)中介的快速發(fā)展壯大有利于優(yōu)化行業(yè)效率，也會(huì)倒逼保險(xiǎn)公司優(yōu)化產(chǎn)品，為客戶提供更好的服務(wù)。隨著《意見》的發(fā)布，保險(xiǎn)中介將迎來騰飛！
政策推進(jìn)影響哪些人？
這個(gè)不言而喻，專業(yè)中介公司將會(huì)迎來長足健康的發(fā)展。本次會(huì)議提出將大力培育具有專業(yè)特色及國際競(jìng)爭力的龍頭企業(yè)。潛心經(jīng)營的專業(yè)中介公司將迎來快速成長?？梢灶A(yù)測(cè)，在政策引導(dǎo)下，市場(chǎng)上會(huì)雨后春筍出現(xiàn)更多保險(xiǎn)中介公司。政策還明確指出，鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過資本市場(chǎng)募集資金和交易股權(quán)，在風(fēng)險(xiǎn)可控下探索管理層股權(quán)、期權(quán)和員工持股計(jì)劃等激勵(lì)措施。也就是說，很快會(huì)有中介公司上市。
《意見》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極改革現(xiàn)有的代理人制度，縮減團(tuán)隊(duì)層級(jí)。受傳統(tǒng)代理人金字塔層級(jí)壓迫的優(yōu)秀代理人將會(huì)有更好的平臺(tái)，更能基于客戶需求做保險(xiǎn)規(guī)劃，有海量產(chǎn)品供選擇比較，出具更具競(jìng)爭力的保險(xiǎn)方案。高產(chǎn)能人員將獲得更高的收入。也能更加獲得客戶的尊重與認(rèn)可。
客戶為什么討厭被推銷保險(xiǎn)？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人滔滔不絕口若懸河，最后總會(huì)引導(dǎo)客戶購買某家公司的某款產(chǎn)品。而不論客戶需不需要，適不適合。并且受限于只能銷售一家公司產(chǎn)品，完全無法留給客戶比較和選擇的余地。中介隊(duì)伍大力發(fā)展后，客戶可以選擇專業(yè)的中介公司保險(xiǎn)顧問，先進(jìn)行已有保單檢視，然后診斷保險(xiǎn)需求，再通過FNA技術(shù)量化保額，最后才貨比三家給出最優(yōu)解決方案。整個(gè)過程中，客戶是參與其中的，是與顧問共同挑選和決策最終的投保方案。這將大大優(yōu)化保險(xiǎn)購買的體驗(yàn)。而且在不斷的貨比三家中，消費(fèi)者用腳投票，開發(fā)好產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司將獲得越來越大的市場(chǎng)份額，最終倒逼保險(xiǎn)公司優(yōu)化產(chǎn)品，讓利客戶。
政策推動(dòng)觸及哪些人的既得利益？
在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，一位總監(jiān)的收入可能80-90%是由其發(fā)展的團(tuán)隊(duì)所貢獻(xiàn)的，10-20%才來自個(gè)人銷售，發(fā)展的人力越多，收入就越高。而一線的銷售人員，每銷售一張保單，就有上面的層層提取利益。最高的有8-9層。獨(dú)立代理人制度推出后，這些真正產(chǎn)生績效的一線代理人，很有可能選擇結(jié)構(gòu)更扁平，利益更向一線傾斜的中介公司。所以此時(shí)團(tuán)隊(duì)管理者的最佳選擇也應(yīng)該是順勢(shì)而為，到中介公司發(fā)揮團(tuán)隊(duì)管理的能力。否則當(dāng)一線先于你做出選擇的時(shí)候，就面臨被迫轉(zhuǎn)型了。中介公司的扁平化利益分配制度也符合最樸實(shí)的原理：多勞多得。
最近幾年，保險(xiǎn)行業(yè)迎來太多的新生事物，尤其是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)，給行業(yè)帶來了極大的影響。網(wǎng)絡(luò)讓信息更加對(duì)稱，靠人情進(jìn)行銷售的業(yè)務(wù)員最終將讓位于靠專業(yè)進(jìn)行銷售的顧問?？蛻粢苍诔砷L，甚至客戶比從業(yè)者成長得還快，沉迷于傳統(tǒng)推銷，只掌握單一產(chǎn)品的代理人很可能被淘汰出局。專業(yè)保險(xiǎn)顧問將迎來更好的時(shí)代，一個(gè)體面、受客戶尊重的時(shí)代。
總結(jié)
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是體現(xiàn)客戶需求導(dǎo)向的最佳人選。和保險(xiǎn)代理人相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在價(jià)值定位上存在根本的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)代理人是代表保險(xiǎn)公司推銷產(chǎn)品，而經(jīng)紀(jì)人則是代表客戶、從眾多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品中挑選最滿足客戶需求的保險(xiǎn)方案，同時(shí)協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司獲取服務(wù)。國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)中舉足輕重的主導(dǎo)銷售渠道，而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持，這一新興渠道在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上飛速發(fā)展的時(shí)代已經(jīng)來臨。
華康金融控股集團(tuán)旗下華康保險(xiǎn)代理公司和全國50家以上的主流保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，為客戶提供一站式，全方位，立體式的專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)；為客戶提供一個(gè)公開、公正、公平的第三方選擇平臺(tái)，各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，為客戶量體裁衣，打造一個(gè)適合客戶自身需求的產(chǎn)品組合。通過金融保險(xiǎn)超市購買保險(xiǎn)，客戶并沒有因此多花一分錢，但卻可以獲得更能滿足客戶保險(xiǎn)需求的產(chǎn)品組合。優(yōu)惠的費(fèi)率、有利的理賠、雙重的服務(wù)，這就是華康金融保險(xiǎn)超市最大的優(yōu)勢(shì)。
產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：
1.多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品可供選擇，可一次性解決所有的保險(xiǎn)
2.需求；風(fēng)險(xiǎn)可以分散，尤其是主壽險(xiǎn)及高額保單，可分散投保；
3.通過多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的搭配組合，保費(fèi)更加優(yōu)惠；
4.免去客戶自行比較的麻煩。
理賠的優(yōu)勢(shì)：
1.超市立場(chǎng)傾向于客戶；
2.中立、客觀、公正；
3.法人合作，理賠力度更強(qiáng)；
4.專業(yè)快速協(xié)助客戶，理賠更快速。
三服務(wù)的優(yōu)勢(shì)：
1.專業(yè)服務(wù)，保險(xiǎn)管家；
2.受客之托，代為理賠；
3.量體裁衣，超市向?qū)В?/p>
4.高效規(guī)范，法律保障。
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